ההבדל בין קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, קופת גמל וקרן פנסיה

ארבעת האפיקים המרכזיים באתר GEMEL Info — קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, קופת גמל וקרן פנסיה — נשמעים דומים, אבל משרתים מטרות שונות, פועלים לפי כללי נזילות שונים ומקבלים יחס מיסוי שונה. הבנת ההבדלים חשובה כדי לדעת מה בודקים ולמה כשמשווים קרנות.

קרן השתלמות

אפיק חיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס, שמקורו בקרנות שנועדו במקור לממן השתלמות מקצועית לעובדים. ככלל, לאחר 6 שנים ניתן למשוך את הכספים, כאשר הפטור ממס חל על הכספים והרווחים הזכאים לכך בהתאם לתקרות ולתנאים הקבועים בחוק. במקרים מסוימים ניתן למשוך את הכספים גם מוקדם יותר. הטבות המס על ההפקדות משתנות בין שכירים לעצמאים וכפופות לתקרות.

למידע נוסף והשוואת קרנות השתלמות

קופת גמל להשקעה

מוצר חיסכון גמיש המאפשר לכל אדם להפקיד כסף באופן עצמאי, עד לתקרת ההפקדה השנתית הקבועה בחוק. ניתן למשוך את הכסף בכל עת, כאשר משיכה הונית כרוכה בדרך כלל במס רווחי הון על הרווחים. אחד היתרונות המרכזיים הוא שמגיל 60 ניתן, בכפוף לתנאים, להעביר את הכספים לקבלת קצבה חודשית וליהנות מפטור ממס על הקצבה הנובעת מכספים אלה.

למידע נוסף והשוואת קופות גמל להשקעה

קופת גמל

אפיק חיסכון פנסיוני המיועד בעיקר לצבירת כספים לגיל פרישה. כללי המשיכה תלויים, בין היתר, במועד שבו הופקדו הכספים: כספים שהופקדו בתקופות שונות כפופים לכללי משיכה ומיסוי שונים. בעקבות הרפורמה שנכנסה לתוקף ב-2008, כספים שהופקדו לקופת גמל לקצבה מיועדים ככלל לקבלת קצבה בגיל הפרישה, בכפוף להוראות הדין ולחריגים הקבועים בו. לכן חשוב לבדוק את מועד ההפקדות ואת תנאי הקופה הספציפית.

למידע נוסף והשוואת קופות גמל

קרן פנסיה

אפיק חיסכון פנסיוני מרכזי בישראל עבור שכירים ועצמאים, המיועד להבטיח הכנסה חודשית (קצבה) בגיל פרישה. קרן פנסיה מקיפה כוללת גם כיסויים ביטוחיים למקרה של נכות ולמקרה של פטירה. לכן, בהשוואה בין קרנות פנסיה חשוב להביא בחשבון לא רק את התשואה ודמי הניהול, אלא גם את הכיסויים הביטוחיים ומאפיינים נוספים של הקרן.

למידע נוסף והשוואת קרנות פנסיה

למה זה משנה בבחירת מסלול ובהשוואה בין קרנות

כל אחד מהאפיקים הללו מציע מסלולי השקעה שונים בתוכו, ברמות סיכון וחשיפה שונות. לכן ההשוואה הנכונה היא בדרך כלל בין מוצרים מאותו סוג ובמסלולי השקעה בעלי מאפיינים דומים — למשל בין שתי קרנות השתלמות במסלול כללי, ולא בין קרן השתלמות לקרן פנסיה. באתר GEMEL Info תוכלו להשוות קרנות בתוך כל אחת מארבע הקטגוריות, ולבדוק לכל קרן נתוני תשואה, דמי ניהול וסיכון לאורך זמן.

המידע כאן הוא הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, מיסויי או המלצה לבחירת אפיק חיסכון מסוים — מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון מתאים לפני קבלת החלטה.