מסלול השקעה מותאם גיל — מה זה ואיך הוא עובד?

מסלול השקעה מותאם גיל הוא חלק ממודל שבו מסלול ברירת המחדל נקבע בהתאם לגיל החוסך — בלי צורך בפעולה יזומה מצדו. במודל הנפוץ קיימים מסלולים נפרדים לבני 50 ומטה, לבני 50–60 ולבני 60 ומעלה. כאשר חוסך במסלול ברירת המחדל מגיע לקבוצת הגיל הבאה, הוא מועבר אוטומטית למסלול המתאים לגילו.

העיקרון: פחות סיכון ככל שמתקרבים לפרישה

הרעיון מאחורי המודל פשוט: חוסך צעיר, עם עשרות שנים עד הפרישה, יכול בדרך כלל להתמודד עם תנודתיות גבוהה יותר בתמורה לפוטנציאל תשואה גבוה יותר לאורך זמן. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, מסלולי ברירת המחדל מיועדים להיות בעלי רמת סיכון נמוכה יותר, כדי לצמצם את הסיכון לירידה חדה סמוך למועד שבו החיסכון צפוי לשמש להכנסה בפרישה.

חשוב לדעת שהשינוי אינו בהכרח הדרגתי משנה לשנה בתוך אותו מסלול. במודל הנפוץ החוסך עובר בין מסלולים המותאמים לקבוצות גיל שונות, ולכל מסלול מדיניות השקעה משלו.

למה זה קיים

הרבה חוסכים לא בוחרים באופן אקטיבי מסלול השקעה ונשארים במסלול ברירת המחדל שאליו שויכו. מסלולי הגיל נועדו לתת מענה סביר לרוב הציבור בלי לדרוש מהחוסך לנהל באופן שוטף את רמת הסיכון של החיסכון — המסלול מותאם לקבוצת הגיל, והמעבר למסלול הבא מתבצע אוטומטית עם הגיל.

מה כדאי לבדוק

• מהי החשיפה המנייתית ורמת הסיכון בפועל של המסלול בקבוצת הגיל שלכם — ראו את ההסבר על חשיפה מנייתית.
• האם רמת הסיכון של המסלול מתאימה לצרכים האישיים שלכם, או שאתם מעדיפים לבחור מסלול השקעה אחר בעצמכם.
• איך מתפקד המסלול לעומת מסלולים אחרים באותה קבוצת גיל ובעלי מאפייני סיכון דומים — ולא לעומת מסלול מנייתי מובהק, שמטבעו נושא בדרך כלל סיכון גבוה יותר.

חוסכים שמעדיפים לבחור בעצמם את מדיניות ההשקעה, במקום להסתמך על ברירת המחדל, יכולים לבחור מסלול השקעה אחר שמציע הגוף המנהל, בכפוף למסלולים הזמינים בקופה או בקרן הספציפית.

מגבלות

מסלול מותאם גיל מביא בחשבון בעיקר את גיל החוסך, אך אינו בהכרח משקף את מצבו הפיננסי, יעדיו, אופק ההשקעה המדויק שלו או סבילות הסיכון האישית שלו. מידע זה הוא הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני או המלצה לבחירת מסלול.